FAITES EN SORTE QUE LE REEE TRAVAILLE FORT! En explorant sur internet, on peut trouver énormément d’informations utiles sur les avantages d’un régime enregistré d’épargne-études. De généreuses subventions sont disponibles, les rendements sur les épargnes sont à l’abris de l’impôt et il y a beaucoup de flexibilité quant à la sortie des fonds pour le ou la futur(e) étudiant(e).
Moins fréquents retrouve-t-on des scénarios visant à « maximiser » ce régime. Ce post vous donne trois idées. Dans les trois scénarios, on obtient toutes les subventions principales. Dans les trois scénarios, on cotise le maximum soit $50,000 au fil des années. Dans tous les cas, on retire les fonds sur 5 ans lorsque la personne arrive aux années 19 à 23 ans.
Dans le premier scénario A (voir le tableau), les fonds sont placés suivant la politique des 4 X discutée dans les Posts précédents et en plus, on prend soin d’injecter le maximum de sous en l’an 1 (sans perdre les subventions) soit $16,500.
Résultats : l’enfant reçoit environ $35,000 par année pendant 5 ans avec un total de $172,222. Le parent peut décider de « reprendre » sa mise et il restera donc $122,222 à l’enfant.
Dans le scénario B (voir tableau), les fonds sont placés suivant la politique des 4 X discutée dans les Posts précédents mais on cotise à raison de $2,500 par année pendant 20 ans.
Résultats : l’enfant reçoit environ $27,000 par année pendant 5 ans avec un total de $136,892. Le parent peut décider de « reprendre » sa mise de fonds et il restera donc $86,892 à l’enfant.
Dans le scénario C (voir tableau), les fonds sont placés dans un compte d’épargnes garanties rapportant un taux d’intérêt de 2.5% par année et on cotise également à raison de $2,500 par année pendant 20 ans.
Résultats : l’enfant reçoit environ $16,000 par année pendant 5 ans avec un total de $80,509. Le parent peut décider de « reprendre » sa mise de fonds et il restera donc $30,509 à l’enfant. Ce n’est pas beaucoup…
Vous conviendrez que la politique de placement des 4 X est d’un grand support au programme et le plus tôt on maximise les cotisations (sujets aux subventions), les plus grandes seront les sommes disponibles.
Sur une longue période comme pratiquement 20 ans, les graphiques Andex révèlent que pour une telle période, il n’est jamais arrivé de « perdre ses fonds ». Dans le cas des marchés canadiens et américains, dans aucune situation l’on s’est retrouvé sous les 5% de rendements annuels en moyenne. De plus, on peut attendre un peu pour sortir les sous afin de laisser les marchés se stabiliser si durant l’an 19 ceux-ci sont turbulents.
Le REEE est-il le régime le plus intéressant? Chaque régime (CELI, REER, RAP, etc.) a ses attributs. Mais je serai tenté de dire que le financement des études de votre enfant passe avant tout. À moins de gagner à la loto, l’enfant n’aura pas tous les sous. On se met à sa place, n’est-ce pas? Pourquoi ne pas alors investir de façon performante et bien l’aider à décrocher un diplôme pertinent?
Note : si vous avez les $50,000 « en partant », vous pourriez être tenté de l’injecter dans le REEE quitte à perdre les subventions. Erreur! Il suffit de « nourrir » régulièrement le REEE tout en gardant la balance dans un compte ordinaire en suivant la stratégie des 4 X. Le rendement sur ce compte ordinaire va fournir les cotisations (presque). Le restant dans ce compte ordinaire permettra de donner un autre 9,500$ par année pendant 5 ans à l’étudiant.
Je vous rappelle que je suis un investisseur. Je partage ma stratégie d'investissement dans le but de vous aider à réfléchir et développer votre propre stratégie. Explorez mon blog avec l’outil de recherche en insérant un mot, des mots, un chiffre dans la zone de recherche.
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